टॉप-अप सिप के जरिये बढ़ा सकते हैं म्यूचुअल फंड से मिलने वाला रिटर्न, जानें इसके दूसरे फायदे
Mutual Fund SIP: सामान्य एसआईपी के तहत निवेशक अपने एसआईपी टेन्योर के दौरान अपना योगदान नहीं बढ़ा सकते हैं, लेकिन टॉप अप एसआईपी के तहत योगदान बढ़ाया जा सकता है.
By: ABP Live | Updated at : 02 Dec 2022 03:35 PM (IST)
म्युचुअल फंड (फाइल फोटो)
Mutual Fund SIP: म्यूचुअल फंड में सिस्टमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान (SIP) एक ऐसा तरीका है, जिससे लांग टर्म में निवेश कर अच्छा मुनाफा कमाया जा सकता है. SIP निश्चित समय में फिक्स्ड अमाउंट निवेश (Fixed Amount Invest) का एक आसान सिस्टम है. इसकी मदद से निवेशक मार्केट के रिस्क और मुनाफे को समझकर निवेश का प्लान बना सकते हैं.
एक्सपर्ट अक्सर सलाह देते हैं कि अगर आपके पास अतिरिक्त पैसा है, तो उसे पहले से ही SIP में जमा करके रखें. ताकि इमरजेंसी के समय इसका उपयोग किया जा सके. वहीं, म्यूचुअल फंड के तहत एक टॉप-अप SIP भी होता है, जो निवेशकों को SIP राशि बढ़ाने की अनुमति देता है. इसमें सालाना निवेश किया जा सकता है. यह सुविधा उन लोगों के लिए है, जो अपने निवेश को बढ़ाना चाहते हैं. इसे SIP बूस्टर के नाम से भी जानते हैं.
क्या है सामान्य SIP और टॉप-अप SIP में अंतर
एक सामान्य एसआईपी के तहत निवेशक अपने एसआईपी टेन्योर के दौरान अपना योगदान नहीं बढ़ा सकते हैं. ज्यादा निवेश के लिए उन्हें नई स्कीम का विकल्प चुनना होगा, जबकि टॉप-अप एसआईपी या एसआईपी बूस्टर निवेशकों को अपने एसआईपी योगदान को ऑटोमेटिक करने की सुविधा देता है और आय में बढ़ोतरी के साथ ही कंट्रीब्यूशन को बढ़ाने की अनुमति देता है.
टॉप-अप SIP कैसे करेगा काम
म्यूचुअल टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स में निवेश करने के फ़ायदे क्या हैं? फंड में टॉप अप फैसिलिटी विकल्प से निवेशक अपना मंथली कंट्रीब्यूशन अभी चल रहे SIP में बढ़ा सकते हैं. उदाहरण से समझें, अगर किसी निवेशक ने म्युचुअल फंड के तहत 10 हजार रुपये हर महीने कंट्रीब्यूट कर रहा है और इससे अधिक निवेश करना चाहता है, तो उसके पास एसआईपी टॉपअप का विकल्प होता है और हर कैलेंडर वर्ष या वित्तीय वर्ष या फिर प्रत्येक छह महीने के अंत में राशि जोड़ सकता है.
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टॉप अप SIP के फायदे
टॉप अप एसआईपी की मदद से आप अपने फाइनेंशियल टारगेट को जल्द पूरा कर सकते हैं. इसके लिए आपको ज्यादा समय तक इनवेस्ट नहीं करना पड़ेगा. एसआईपी प्लान के बीच में ही निवेश को बढ़ाकर यह टारगेट हासिल किया जा सकता है.
बढ़ती महंगाई के साथ पैसे का मूल्य नीचे जाता रहता है. इस स्थिति से अधिकतम लाभ उठाने का एक स्मार्ट तरीका यह है कि एसआईपी योगदान को मुद्रास्फीति दर या उससे अधिक के बराबर बढ़ाया जाए. इससे महंगाई से लड़ने में मदद मिलती है. टॉप-अप एसआईपी एक ऑटो पायलट मोड में काम करता है, जिसका अर्थ है कि यह निवेशकों को हर बार नए एसआईपी खाते खोलने की परेशानी से बचाता है.
Published at : 02 Dec 2022 03:12 PM (IST) Tags: SIP Mutual fund investment Plan हिंदी समाचार, ब्रेकिंग न्यूज़ हिंदी में सबसे पहले पढ़ें abp News पर। सबसे विश्वसनीय हिंदी न्यूज़ वेबसाइट एबीपी न्यूज़ पर पढ़ें बॉलीवुड, खेल जगत, कोरोना Vaccine से जुड़ी ख़बरें। For more related stories, follow: Utility-news News in Hindi
टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स में निवेश करने के फ़ायदे क्या हैं?
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टारगेट मैच्योरिटी फंड ब्याज दर में उतार-चढ़ाव को मात देने में कर सकते मदद
Maturity Fund: ब्याज दर में अनिश्चितता के कारण निश्चित आय वाले इन्वेस्टर्स के लिए फायदेमंद हो सकता है टारगेट मैच्योरिटी फंड.
- Money9 टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स में निवेश करने के फ़ायदे क्या हैं? Hindi
- Publish Date - September 21, 2021 / 04:10 PM IST
5 से 6 साल के लॉन्ग मैच्योरिटी बॉन्ड में निवेश करके, निवेशक शॉर्ट टर्म बॉन्ड की तुलना में 150 से 200 बेसिस पॉइंट ज्यादा कमा सकते हैं. जैसे-जैसे यील्ड बढ़ती है, वे लॉन्ग टर्म की तुलना में शॉर्ट टर्म मैच्योरिटी सेगमेंट में तेजी से बढ़ेंगे.
Maturity Fund: निवेश सलाहकारों के मुताबिक निश्चित आय वाले इन्वेस्टर्स ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव से घबराए हुए हैं, इसलिए उनका रुझान अब कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड के अनुमानित टारगेट रिटर्न की तरफ बढ़ रहा है. कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड श्रेणी निष्क्रिय रूप से समान परिपक्वता वाले बॉन्ड में निवेश करती है जो फंड का बेंचमार्क इंडेक्स बनाते हैं. फंड की परिपक्वता पर, निवेशकों को उनकी निवेश आय वापस कर दी जाती है.
टारगेट मैच्योरिटी फंड में क्रेडिट रिस्क कम
वित्तीय योजनाकारों (Financial planners) के मुताबिक टारगेट मैच्योरिटी फंड में सरकारी सिक्योरिटीज, पीएसयू बॉन्ड और राज्य विकास ऋण (एसडीएल) शामिल हैं. इन पेपर्स में क्रेडिट रिस्क कम होता है.
मनी मंत्रा के संस्थापक विरल भट्ट ने कहा कि ये उत्पाद उन निवेशकों के लिए एक अच्छे विकल्प के रूप में काम करते हैं, जिनके पास बैंक की फिक्स्ड डिपॉजिट से अधिक कमाई करने के लिए पांच साल से अधिक का समय है.
जहां एक बैंक के साथ एक फिक्स्ड डिपॉजिट पांच साल के लिए 5.0 से 5.5 फीसद की पेशकश करता है, निवेशक लगभग छह साल के कार्यकाल के साथ टारगेट मैच्योरिटी फंड से लगभग 5.9 से 6.3 फीसद कमा सकते हैं.
लॉन्ग मैच्योरिटी बॉन्ड में फायदा ज्यादा
5 से 6 साल के लॉन्ग मैच्योरिटी बॉन्ड में निवेश करके, निवेशक शॉर्ट टर्म बॉन्ड की तुलना में 150 से 200 बेसिस पॉइंट ज्यादा कमा सकते हैं. जैसे-जैसे यील्ड बढ़ती है, वे लॉन्ग टर्म की तुलना में शॉर्ट टर्म मैच्योरिटी सेगमेंट में तेजी से बढ़ेंगे.
एडलवाइस एएमसी (Edelweiss AMC) के प्रमुख निरंजन अवस्थी ने कहा कि लंबी अवधि के बॉन्ड पर एटीएम (मार्क टू मार्केट) प्रभाव को कुछ हद टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स में निवेश करने के फ़ायदे क्या हैं? तक कम होता है.
ऐसे टारगेट मैच्योरिटी फंड में निवेशक अगले 5 से 6 साल में 5.9 फीसद और 6.3 फीसद के बीच कमा सकते हैं.
टारगेट मैच्योरिटी फंड निवेशक को लाभ
कुछ वित्तीय योजनाकारों का मानना है कि बेहतर टारगेट के लिए योजना बना रहे निवेशकों के लिए टारगेट मैच्योरिटी फंड (उत्पाद) सबसे उपयुक्त है.
fisdom के शोध प्रमुख नीरव करकरा ने कहा कि टारगेट मैच्योरिटी फंड उन निवेशकों के लिए अच्छा काम करते हैं, जिनका लक्ष्य फंड की मैच्योरिटी से मेल खाता है या टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स में निवेश करने के फ़ायदे क्या हैं? मैच्योरिटी टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स में निवेश करने के फ़ायदे क्या हैं? से थोड़ा पहले समाप्त होता है.
इन योजनाओं को तीन साल से अधिक समय तक रखने वाले निवेशकों को इंडेक्सेशन का भी लाभ मिलता है.
Money Guru: ऊंचे ब्याज दरों में करना है निवेश तो इन बातों का रखें ध्यान? जानें क्या हैं टारगेट मैच्योरिटी फंड
Zee Business हिंदी 21-11-2022 ज़ीबिज़ वेब टीम
Money Guru: ऊंची ब्याज दरों में निवेश करना चाहते हैं, तो जान लीजिए आपके पास क्या विकल्प मौजूद हैं. इसमें भी टार्गेट मैच्योरिटी फंड की बात करते हैं, जिसमें आप ऊंची ब्याज में पैसों को लॉक इन कर सकते हैं. जहां एक तरफ टार्गेट मैच्योरिटी फंड का निवेश सरकारी सिक्योरिटीज के हाई क्वालिटी पेपर में होता है, वहीं फंड में कम जोखिम में हाई-लिक्विडिटी का भी फायदा मिलता है. आज हम जानेंगे टार्गेट मैच्योरिटी फंड के बेनिफिट्स और इसके साथ ही यह भी कि कब आ सकती है भारत ईटीएफ बॉन्ड की चौथी किस्त. इसके लिए हमारे साथ आनंदराठी वेल्थ मैनेजमेंट के सीईओ फिरोज अजीज और Edelweiss AMC की एमडी और सीईओ राधिका गुप्ता मौजूद हैं.
Target Maturity Fund Kya Hai? निवेशकों का रुझान इस तरफ क्यों बढ़ रहा है, यहां जानिए सबकुछ
Target Maturity Funds in Hindi: अगर आप डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं लेकिन इन हालिया घटनाओं से चिंतित हैं, तो टारगेट मैच्योरिटी फंड (Target Maturity Funds) आपके पोर्टफोलियो के लिए एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है। आइये जानते कि Target Maturity Fund Kya Hai?
Target Maturity Funds in Hindi: लोगों द्वारा टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स में निवेश करने के फ़ायदे क्या हैं? डेट टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स में निवेश करने के फ़ायदे क्या हैं? फंडों में निवेश करने के सबसे बड़े कारणों में से एक अपने पोर्टफोलियो को स्थिर बनाना है। लेकिन डेट मार्केट में उतार-चढ़ाव और एक प्रमुख फंड हाउस से कई डेट स्कीमों के बंद होने से लोग इस मार्केट सेगमेंट से सावधान हो गए हैं।
अगर आप डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं लेकिन इन हालिया घटनाओं से चिंतित हैं, तो टारगेट मैच्योरिटी फंड (Target Maturity Funds) आपके पोर्टफोलियो के लिए एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है। तो अगर आप जानना चाहते है कि Target Maturity टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स में निवेश करने के फ़ायदे क्या हैं? टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स में निवेश करने के फ़ायदे क्या हैं? Fund Kya Hai? (What is Target Maturity Fund in Hindi) और इसमें निवेश करने के क्या फायदें है तो लेख को अंत तक पढ़े।
टारगेट मैच्योरिटी फंड क्या है? | What is Target Maturity Fund in Hindi
Target Maturity Fund in Hindi: टारगेट मैच्योरिटी फंड पैसिव डेट फंड हैं जो एक फिक्स्ड मैच्योरिटी डेट के साथ आते हैं। इन स्कीम के सेंटर में एक बॉन्ड इंडेक्स होता है जो इसके पोर्टफोलियो में शामिल बॉन्ड से बना होता है। फंड की मैच्योरिटी उस बांड की मैच्योरिटी के साथ पंक्ति में होती है जिसमें स्कीम ने निवेश किया है।
पोर्टफोलियो में शामिल सभी बांड मैच्योरिटी तक रखे जाते हैं। इस पीरियड के दौरान प्राप्त किसी भी ब्याज को उसी बांड में फिर से निवेश किया जाता है। इस प्रकार, ये स्कीम टार्गेट मैच्योरिटी फंड्स में निवेश करने के फ़ायदे क्या हैं? FMPs (फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान) के समान एक मॉडल पर काम करती हैं। हालांकि, टारगेट मैच्योरिटी फंड FMP की तुलना में अधिक तरलता वाली ओपन-एंडेड स्कीम हैं।
टारगेट मैच्योरिटी फंड की विशेषताएं | Features of Target Maturity Fund in Hindi
TMF में निवेश करने पर विचार करने के कुछ कारण यहां दिए गए हैं-
जैसा कि ऊपर बताया गया है Target Maturity Fund अलग अलग फिक्स्ड मैच्योरिटी बॉन्ड में निवेश करते हैं। इन बांडों की ब्याज दर अलग-अलग होती है। इस प्रकार अपने पोर्टफोलियो में सिंगल बांड वाली योजना में निवेश करने की तुलना में TMF में निवेश करना अधिक फायदेमंद हो सकता है।
Target Maturity Fund अपने बांड निवेश को मैच्योरिटी तक रोक कर रखते हैं। इस वजह से ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव काफी कम होता है। ये उतार-चढ़ाव अन्य डेट म्यूचुअल फंड में मार्क-टू-मार्केट (MTM) को प्रभावित करते हैं। लेकिन MTM कम ब्याज दर की अस्थिरता के कारण टारगेट मैच्योरिटी स्कीम में रिफ्लेक्ट नहीं होता है।
ओपन एंडेड स्कीम
FMP के विपरीत, TMF ओपन-एंडेड स्कीम हैं। निवेशक जब चाहें निवेश करने और रिडीम करने के लिए स्वतंत्र हैं। हालांकि, जब निवेशक अपने निवेश को भुनाते हैं, तो उन्हें या तो लॉन्ग टर्म या शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स का भुगतान करना होगा।
कई अन्य सिंगल-बॉन्ड फंडों की तुलना में, Target Maturity Fund अधिक कर-कुशल हैं क्योंकि वे लॉन्ग टर्म के लाभ पर इंडेक्सेशन लाभ प्रदान करते हैं। इस प्रकार लॉन्ग मैच्योरिटी फंड से लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन की गणना करते समय, आप टैक्स योग्य लाभ को कम करने के लिए मुद्रास्फीति सूचकांक के अनुसार खरीद मूल्य को समायोजित कर सकते हैं।
टारगेट मैच्योरिटी फंड में निवेश करने के क्या जोखिम हैं? | Risks of Target Maturity Fund
यहां तक कि सबसे सुरक्षित म्यूचुअल फंड भी एक निश्चित स्तर के जोखिम के साथ आते हैं। TMF के लिए भी यही सच है। अगर आप इन योजनाओं में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो यहां कुछ नुकसान हैं जिनसे आपको अवगत होना चाहिए-
Target Maturity Fund ओपन एंडेड स्कीम हैं। निवेशक बांड के मैच्योर होने से पहले ही अपने निवेश को भुना सकते हैं। लेकिन समय से पहले निकासी के मामले में ब्याज दर जोखिम काफी अधिक है। उदाहरण के लिए अगर देश में समग्र ब्याज दरें बढ़ रही हैं, तो समय से पहले निकासी से नुकसान भी हो सकता है।
ट्रैक रिकॉर्ड में परेशानी
टारगेट मैच्योरिटी फंड बाजार के लिए अपेक्षाकृत नए हैं, इसलिए विभिन्न आर्थिक चक्रों में उनके प्रदर्शन का विश्लेषण और तुलना करने के लिए सीमित डेटा है। नतीजतन आप ज्यादातर अपने निवेश के लिए फंड हाउस के दावों पर निर्भर रहेंगे।
हालांकि यह एक फायदा हो सकता है अगर आप एक ऐसे म्यूचुअल फंड की तलाश में जोखिम से बचने वाले निवेशक हैं जो किसी इंडेक्स के रिटर्न को रिफ्लेक्ट कर सकता है, तो स्ट्रेटेजी सभी के लिए काम नहीं कर सकती है। चूंकि TMF एक इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, फंड मैनेजरों के पास पोर्टफोलियो घटकों को समायोजित करने के मामले में बहुत अधिक लचीलापन नहीं होता है।
ट्रैकिंग त्रुटि
अंडरलाइंग बेंचमार्क वाली स्कीम में ट्रैकिंग त्रुटि आम है। अगर ट्रैकिंग त्रुटि अधिक है, तो योजना द्वारा दिया गया रिटर्न इंडेक्स द्वारा उत्पन्न रिटर्न से काफी भिन्न हो सकता है।
क्या आपको टार्गेट मैच्योरिटी फंड में निवेश करना चाहिए? | Should you Invest in Target Maturity Funds?
डेट मार्केट में मौजूदा अस्थिरता और बढ़ते मुद्रास्फीति जोखिम TMF को एक विविध पोर्टफोलियो के लिए एक आदर्श जोड़ बनाते हैं। लेकिन इन योजनाओं की सिफारिश केवल तभी की जाती है जब आपके पास मध्यम से लंबी अवधि के निवेश का नजरिया हो। इसके अलावा, ध्यान दें कि टीएमएफ मध्यम ब्याज दर जोखिम के साथ आते हैं। अगर प्रतिफल बढ़ता है, तो बांड की कीमतों को नुकसान होगा और टीएमएफ के एनएवी पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।
निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप स्पष्ट रूप से समझते हैं कि ये फंड कैसे काम करते हैं और इनके जोखिम क्या हैं। एक पेशेवर निवेश सलाहकार भी आपको सही निवेश निर्णय लेने में मदद कर सकता है।
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